李先生是一家互联网金融公司的产品司理，现在现已年近40岁，每月薪酬15k，可是最近几年一向有较为严峻的作业惊惧症，总觉得互联网年代，技能以及产品更新很快，自己很简单被out，并且人到中年，惧怕被新人所替代，并且也忧虑自己的精力跟不上公司的节奏。其实说到底，仍是经济的问题，怕人到中年呈现作业危机，尤其是赋闲，李先生现在是上有老下有小，每月的薪酬尽管较高，可是日常的开支也较多，并且还有最终3年的房贷要还，每月大概在8000元左右，妻子每月薪酬6K，根本上用于日常的日子开支，家庭现有积储50万，股票价值5万，国债3万，网购账户支付宝余额2万。现在经济不景气，各个作业的裁人压力较大，李先生自己也深深的感觉到压力山大，有必要让自己有更多的财富，赚更多的钱才不会呈现很严峻的惊惧。

  李先生需求一个全体的财富规划，所以专心第三方理财宜盛宝理财师首要免费给其做一个家庭财富体检，理清李先生现在的财富现状，从账面上看，其家庭财富根本出入状况如下：

  每月净收入：15000+=7000元；每年净收入：7000×12=8.4万；家庭可支配资金：50万+5万+3万+2万=60万；归纳剖析李先生的家庭财政，有以下几个短板：

  ①李先生现在的家庭收入来历较为单一，薪酬性收入所占比很高，每年的净收入不多，这也是工薪阶层普遍存在的一个现象，并且日常的日子开支较多，房贷开支和孩子的教育费用是大头。

  ②在理财资金占比方面，额度很小，既有危险较低的国债，也有高危险的股票，理财资金分配不均衡，其出资性收入显着较低，没有真实到达出资理财的财富增值作用。

  ③家庭储蓄上，50万存款放在银行，在资金安全性上的确较高，可是没有发生较高的活动价值，在当时宽松的货币政策之下，再加上通胀，银行存在实践上是在价值降低，并且是隐性的。

  李先生个人收入尽管还行，可是理财上缺少规划，财富堆集仍是有必定的压力，作业惊惧的源头也无法铲除，针对以上详细的财政剖析，特给出以下理财主张：

  依据李先生的账面财政剖析成果，每年家庭净收入占总收入之比为33.3%，在家庭净收入这块显着缺少，每年只要三分之一的净收入进账，意味着家庭收入开支严峻失衡，主张李先生一方面调整家庭开支结构，除了房贷、孩子教育开支这些硬性开支外，日常日子开支要有一个明细账，以便操控调整；另一方面在家庭收入这块，除了寻求加薪，其他的一些出资性收入也要有规整，尤其是股票，能及时解套就不要坐等牛市的归来。

  李先生现在的可支配收入实践上有60万，可是资金分配结构不合理，缺少合理的规划，宜盛宝理财师主张其作如下的盘整：①拿出5万作为家庭日常日子备用金，既能够放在银行，也能够放在余额宝类账户，存取便利，还能得到较银行高的收益；②拿出40万直接装备稳健型理财产品，银行类的理财产品最好不要触及，由于其预期收益一向在下滑，而专业理财组织推出的收益固定的理财产品如宜定盈，1年期收益可达9%，出资40万到期可拿到3.6万的收益，差不多是李先生现在年净收入的一半；③拿出5万作为自己和妻子的商业稳妥费用；④市值5万的股票寻求机遇部分解套，部分调仓换股，5万的股票资金额度明显过高。

  关于李先生的每月的个人薪酬收入，能够分红两大部分处理，一是扣除每月的房贷之后，拿出一半进行基金定投，比存银行合算；二是作为日常日子的补偿，包含孩子的教育费用以及两边爸爸妈妈的养老费用。

  李先生在互联网产品范畴作业多年，有较深的作业经历沉积，这是优势也是下风，优势是加薪的本钱，下风是思想固化，在产品立异上很难有新的打破，并且承受新知识和新技能较慢，主张李先生弄清楚自己当时所在的作业状况和阶段，然后经过作业培训来补偿自己这方面的缺少，让自己不在这方面掉队，才会让自己有更好的提高，而追求加薪，有技能在手才是王道。

  作为家里的顶梁柱，李先生作为互联网产品司理，现在的作业压力山大，可是除了公司的五险一金，居然没有额定的商业稳妥，这从理财视点讲，明显不行合理，所以主张李先生趁着在装备稳妥上的年纪优势，赶忙拿出一部分资金给自己和妻子装备重疾险、人身意外损伤险等商业险种，给自己和家人多一层保证，也是对家庭担任，假如想要更多的保证，能够凭借专业的理财组织如宜盛宝装备海外稳妥，并且保费较国内保费更低，而假如既想有稳妥保证，又能取得收益，则能够装备如美国友邦「富余未来」这类储蓄型商业稳妥。回来搜狐，检查更多